投资连结保险和分红保险相继上市，目前已有同类产品大概十几种，其中投资连结保险3种，分红保险10种左右。他们名称各异，让消费者一头雾水难以选择？
分红保险是指保险公司与投保者分享其实际经营成果的一种保险产品。保险公司先向保户承诺一个固定的盈余，年终结算后若有盈余，其净利润的超过部分再按一定比例向保单持有人进行分配，此外还有身故保障。与投资连结型保险相比，分红保险多了重要的基本收益保障，从而远离了投资可能颗粒无收的风险，同时保户可以参与分红，又增加了投资的乐趣。另外，分红保险免去了交管理费的负担（一般来说，投资连结保险要定期向保险公司交纳管理费，而且这笔费用不菲，如果投保金额不够大的话，除去手续费、管理费、人身保险费，投资账户里就不剩什么了，根本谈不上挣钱）。
从目前中国老百姓回避风险的投资心理分析，分红保险是最适合的理财产品之一。有专家分析，中国近10－15年，分红保险将唱主角，此后才是投资连结保险的市场。
一个值得注意的问题是，保户能获得的红利的多少，直接取决于保险公司经营能力。分红产品最明显的特点是，在该类业务经营效果理想的情况下，保单持有人可以获得红利，如果该类业务经营不理想，则分红水平很低甚至无红可分。
所以，选择业绩好的保险公司就如同选对了绩优股，收益稳定且节节看涨。消费者必须铭记，和股市存在的投机性不同，保险没有短期的投机，只有业务经营能力强健的保险公司，才值得信任。
不同的保险公司有不同的优劣之处：
老牌内资公司资金实力大，属于国有性质，信誉好，问题是机制不够灵活，人员素质差一些，历史遗留问题多；成立10年左右的股份制公司实力也算不错，机制相对灵活，人员素质较高，也有一定的历史遗留问题；成立4年左右的内资股份制公司，资金实力薄弱一些，缺乏品牌效应，市场认可率低，优点是年轻、有活力，人员素质高，产品设计敢于创新，经营上胆子大，有获利想象空间。
外资公司最大的优势在于背靠的母公司实在强大，几乎全是超级金融航空母舰，国际性操作能力强，劣势在于，身在中国的屋檐下不得不低头，空有一身武艺施展不开。
目前的保险市场上可以说是投资类保险和分红类保险在大唱主角，各家保险公司各唱各的好，代理人在展业时也是屡说自己的优点，狠批别人的劣处，弄得想投保新型险种的潜在保户一头雾水，不知听谁的好。
就具体到个人来说，如果想求稳，投资分红好；喜欢冒些风险，期待获得更大的收益，投保投资类险种合适。毕竟国内的投资收益环境会越来越完善，投资收益也会提高。但都有一个共同的问题，目前保险公司的投资经营能力孰优孰劣，难分其仲，需要辨别后再考虑投保哪一家，或者经济条件宽余的话，可以多投几家，到时可以利用保险条款中的减额交清等功能实现投保方向的调整。
选稿:方翔 来源:金融街投资理财网
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